Domácnost na splátky

Kuchyňský mixér, televizor či sedačka. Na splátky se dá koupit téměř všechno vybavení v domácnosti. Ani to není složité - donesete potvrzení o příjmu, podepíšete smlouvu a se zbožím odcházíte domů. Pak už jen pravidelně splácíte.

domácnost, finance, nákup na splátky, úvěr

Nejvyhledávanějším zbožím, které Češi kupují na splátky,

jsou během roku jednoznačně televizory, v letních měsících chladničky. Tradičně se na splátky nejvíce prodá bílé a černé techniky, domácích elektrospotřebičů, nábytku a výpočetní techniky. V poslední době jsou oblíbené i videokamery, digitální fotoaparáty, zahradní technika či sportovní vybavení.

Speciální akce

Pokud nejde o speciální akce, splátkové společnosti obecně požadují od klientů vyšší úroky než banky. Způsobuje to vyšší riziková přirážka a také skutečnost, že si neúčtují poplatky. Téměř polovina úvěrů od splátkových společností se však prodává ve speciálních akcích, kde klient neplatí celou výšku úroku. Vše si tedy třeba dobře přečíst nebo si nechat vysvětlit, dobře zvážit a až pak se rozhodovat. V nabídce jsou kromě klasického splátkového prodeje i speciální akce. Není však akce jako akce. Postupné splácení bez toho, abyste za zboží zaplatili byť jen korunu navíc, nebo splácení odloženo o několik měsíců, případně nakupování bez koruny v kapse - tedy bez první platby v prodejně. Ne každá z těchto možností se finančně vyplatí.

Nejlevnější je samozřejmě úvěr zdarma, bez navýšení

O ten je největší zájem. Princip je zcela jasný a pro klienta snadno čitelný - zboží v hodnotě 10 tisíc korun zákazník splácí v deseti splátkách po tisíci korunách, tehdy opravdu nezaplatí nic navíc (ani na poplatcích). Takový produkt se vždy nabízí na základě dohody mezi splátkové společností a obchodníkem, který zboží prodává - v speciálních akcích. Zde však většinou bývá podmínkou zaplatit na místě alespoň 10% z ceny zboží a úvěr třeba vrátit poměrně rychle. Kdo má zájem o dražší zboží, měsíční splátka by pro něj mohla být příliš vysoká. Druhou nevýhodou je, že nulové navýšení se vztahuje pouze na vybrané druhy zboží a jen na vybraných místech. Třetí nevýhoda - akce je časově omezena, končí obvykle ve chvíli, kdy se zboží vyprodá. V rámci speciálních akcí můžete nakupovat i bez koruny tak, že na začátku nezaplatíte nic a první splátku uhradíte až příští měsíc, ale tehdy nepočítejte s tím, že úvěr bude zdarma.Další možností je odklad splátek. Ten může být příjemný pro toho, kdo momentálně nemá peněz nazbyt a nechce se uskromňovat právě v době nákupu. Zboží tedy dostane hned, platit bude až za dva či čtyři měsíce. Většinou však musí na začátku zaplatit přímou platbu alespoň 10% z ceny zboží, odložené jsou až následující splátky.

Splátky a úvěr v bance

Ačkoli závisí na konkrétní akci na konkrétní zboží, která možnost je pro klienta nakonec nejvýhodnější, obecně je splátkový prodej oproti bankovním úvěrům o něco dražší. Jaké má naopak výhody? Například dostupnost přímo na místě prodeje. Při splátkovém prodeji jde obvykle o 10 - až 30-tisícové částky. V takové výšce se nakupuje především bílá a černá technika, případně nábytek. V těchto cenových relacích se nacházejí zejména chladničky, pračky, televizory, elektronika. Člověk prostě přijde do prodejny, vybere si zboží a má možnost zaplatit jen část z jeho ceny v hotovosti a zbytek postupně v několika splátkách. Banky poskytují úvěry stále dravější, ale jsou "ochotnější" zejména při vyšších částkách. Spotřební úvěr na nízkou částku někde ani nedostanete. Některé banky poskytují spotřebitelské úvěry od částky 20 tisíc, jiné až od 50 tisíc korun. V takovém případě byste museli využít jiné formy půjčky, například kreditní kartu či přečerpání účtu, které jsou však o něco dražší než spotřební úvěry. A jaký je trend v nakupování na splátky? Co se týče průměrných výšek úvěru nebo délky splatnosti, za posledních pět let lze na trhu pozorovat mírný pokles výšky úvěrů. A to proto, že i fyzická cena zboží, zejména elektroniky, v obchodech za toto období poklesla. Zvýšil se i počet zákazníků, kteří si berou půjčky na kratší období. Chtějí si sice půjčit, ale i to mít co nejdříve za sebou.

Nákupy na kartu

Jinou možností, jak nakupovat zboží přes splátkovou společnost, je použít některou z úvěrových karet. Karty nabízejí splátkové společnosti zejména věrným zákazníkům - takovým, kteří si u nich už někdy půjčili a půjčku splatili. Jako zavedení zákazníci mají výhodu v tom, že při dalším případném nákupu na splátky již nemusí předkládat doklady, často jim stačí jen samotná karta a občanský průkaz. Přes kartu si mohou půjčit více, má vyšší limit jako běžný nákup na splátky. Někdy mohou u vybraných obchodníků při platbě úvěrovou kartou získat slevu. Každá splátková firma má v nabídce hned několik karet: některé jsou takzvané revolvingové, které fungují na principu obnovitelného úvěru, jiné jsou kreditní, které umožňují využít až 50 dní bez úroků. V principu jsou však úvěrové karty dražší než klasický nákup na splátky, roční úrok se pohybuje mezi 20 až 30% ročně, k tomu však třeba připočítat i poplatky. Na rozdíl od bank splátkové společnosti stanoví při úvěrových kartách měsíční úrok, který se pohybuje kolem dvou procent a po přepočtu na roční období je vyšší než u bankovních kartách. Pokud se však porovná skutečný úrok placen klientem, který zahrnuje i poplatky za poskytnutí karty, respektive vedení účtu, nedá se průměrnému klientovi doporučit, zda si má pořídit kartu splátkové společnosti nebo banky. V obou skupinách karet totiž existují dražší a levnější produkty. Nevýhodou splátkových karet jsou především vyšší úrokové sazby a poměrně vysoké poplatky. Jak nakupovat na splátky?

1. Hodně se ptejte

Vždy by vás mělo zajímat, kolik vás půjčka bude stát. Ptejte se na výši měsíční splátky, ale i na poplatky, na to, jak dlouho budete půjčku splácet, co se stane, když se se splátkou opozdíte, případně jaký poplatek vám společnost naúčtuje, pokud budete chtít půjčku splatit předčasně.

2. Porovnejte si několik nabídky

Pro srovnání ceny více typů půjček není vhodná měsíční splátka (úvěry mohou mít různý čas splácení), poplatky (ty při nákupu na splátky obvykle neplatíte, u karet však ano) ani úroky (ty zpravidla splátkové společnosti ani nezveřejňují , při kartách udávají úroky měsíční, nikoli roční). Pro srovnání slouží takzvaná roční procentní sazba nákladů (RPSN), která vyjadřuje veškeré výdaje spojené s úvěrem (úroky i poplatky) přepočteno na dobu jednoho roku - tímto způsobem můžete porovnávat nejen cenovou nabídku jednotlivých splátkových společností, ale i cenu bankovních úvěrů, splátek či leasingu navzájem.

3. Konečná cena

Pokud neumíte posoudit, zda úrok nebo RPSN, který vám uvádí pracovnice v prodejně, je vysoký, nebo ne, ptejte se na konečnou částku, kterou za zboží zaplatíte (nezapomeňte na poplatky). Pokud kupujete například plazmový televizor, možná zjistíte, že vás nakonec vyjde ne 35 -, ale 45 tisíc, a to je už možná částka, kterou nejste ochotni zaplatit.

comments powered by Disqus


Podobné články


Tepelná čerpadla - ekonomické a ekologické topení

Teplo je základní lidskou potřebou. Mnozí v současnosti o vytápění uvažují nejen hospodárně, ale...
více...

Kuchyně na splátky

Každý, komu se splnil sen o vlastním bydlení, je dříve či později vystaven nejprve úvahám a pak i konkrétní...
více...

Domácí mazlíček v bytě - potěšení, ale také rizikový faktor!

Mít doma zvířecího mazlíčka, to je splněným snem mnoha dětí. A je to dobře, protože chov zvířátek na malé...
více...

Dvě umyvadla? Super řešení i do malých koupelen!

Jedno umyvadlo v koupelně je nutnost, ale stále častěji začínáme vídat koupelny se dvěma umyvadly. Je to dokonalé...
více...

Dřevodomek je zdravé a krásné bydlení, které se vyplatí

Líbí se vám dřevodomky a bojíte se jejich zvýšené potřeby údržby? Tak ano, určitě dřevomek se bez...
více...

Ložnice není pracovna, tělocvična ani galerie - pokud to tak doma máte, můžete trpět nespavostí

Možná vám zásady feng šuej nic neříkají, ale máte cit pro pohodový život a dobře se vám spí. Ale jestli tomu...
více...

Drahé kameny v bytě - zdravější bydlení, lepší vztahy a konec zbytečného stresu

Nerosty, to je přírodní bohatství, ze kterého můžeme profitovat všichni. Je to sice neživý, ale energií nabytý...
více...

Zdravé bydlení nemusí být zároveň drahé bydlení

Bydlení, to je jeden z předpokladů šťastného života. A právě kvůli bydlení se i nejčastěji zadlužujeme. Ale...
více...

Pět změn v bytě, které povedou k zajímavějšímu a svěžejšímu bydlení

V bytě je stále co zařizovat. A pokud ne, brzy se vám v něm přestane líbit! Ale nemusíte hned všechno vyhazovat...
více...

Chybí vám doma tma? Zařiďte si ji, jinak se budete ráno probouzet unavení!

Jsou lidé, kteří ji nesnáší a lidé, kteří si bez ní neodpočinou. V létě často chybí a v zimě jí je až...
více...